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微众银行李南青:金融智能化时代的银行变革之路_财经

发布日期:2020-09-26 15:33   来源:未知   阅读:

截至目前,微众银行服务个人客户已突破2.5亿人;个人经营户超过2000万,企业法人客户超过150万家,累计发放了超过3200亿元的贷款,支持就业人口超过400万。这些客户全部为民营企业,分布在27个省的200余座城市,其中,约三分之二的企业客户和37%的个人经营贷款客户属首次获得银行贷款,充分体现了微众银行普惠金融的定位和色。

李南青表示,微众银行成立以来始终以科技作为驱动业务发展的核心引擎,历年科技投入占营业收入比例都在10%以上,科技人员占全行员工比例保持在50%以上;累计申请专利已逾千项,居全球银行业前三。微众银行具备完全自主可控、支持亿级海量用户和高并发交易的核心系统,已实现年均日交易超过3亿笔、单日交易峰值超过6亿笔;每账户运维成本不到行业平均的十分之一。

一是敏捷化、开放化成为发展主流。一方面,银行业将加速敏捷化进程,通过管理模式更新、IT架构迭代、组织架构调整、企业文化重塑等形式,形成以敏捷为核心特征的发展特点,以适应快速创新和试错的发展需要。另一方面,银行业将加速开放步伐,加强与同业机构、生态伙伴的深度合作,构建起平台化、生态化的商业模式。

在新一代数字化和智能化信息技术快速发展的背景下,以人工智能、区块链、云计算、大数据为代表的信息技术逐渐与金融业务深度融合,为金融业发展提供了源源不断的创新活力,推动金融业步入“金融智能化”时代。

金融智能化时代银行可能面临四个趋势性变化

三是金融科技加速创新发展。金融科技助力银行业实现“三升两降”(即:提升效率、规模和用户体验,降低成本和风险)将逐渐成为行业共识,488588香港管家婆,银行业在金融科技投入、研发、创新等方面将显著加强;同时,随着金融科技监管沙盒试点的持续落地,金融科技的应用也将全面提速。

李南青认为,在这个时代,金融科技推动金融服务迅速走向数据化、精准化、可信化、敏捷化和智能化,通过科技引领和创新驱动实现银行数字化转型已成了银行业的共识。未来五到十年,国内银行业,包括城商行、民营银行的经营发展,很可能将面临四方面的趋势性变化。

四是资产质量压力与资本压力并存。疫情影响的长期化、复杂化,以及经济环境的深刻变化,将对银行业的风控能力、资产质量形成长期且持续性的挑战;与此同时,在“稳企业、保就业”政策导向下,加大对小微企业的支持力度,将加速消耗城商行、民营银行等中小商业银行的资本,因此,城商行、民营银行将长期面临补充资本与资产质量的双重考验。

基于在数字普惠金融领域取得的成就,微众银行成为国内首家获评“国家高新技术企业”资格的商业银行,全球知名的独立研究机构也将微众银行定义为“全球领先的数字银行”。

微众银行的探索:用科技践行普惠金融

二是线上化、差异化、特色化趋势加强。新冠肺炎疫情对非接触式金融服务的有效检验,将大大加速线上化服务从一、二线城市向三、四线城市乃至农村及偏远地区的渗透进程。与此同时,银行业将进一步回归本源、服务本土,服务实体经济,走差异化与特色化发展路线,通过线上化模式“做深、做精”金融业务,进一步提升服务质效。

李南青认为,金融智能化的时代方兴未艾,必将持续为银行的产品和服务带来深刻影响和变化。新型银行机构,可以在敏捷银行、开放银行的战略支持下,克服挑战,降低风险,实现数字化、智能化转型,从而构建出一个科技向善、以人为本的智能金融蓝图。

微众银行是国内首家开业的民营银行、互联网银行,是深化金融改革的产物。开业5年多来,微众银行始终坚持普惠金融的定位不变,积极运用金融科技构建普惠金融新业态、新模式,初步走出了一条商业可持续的普惠金融发展模式。

9月23日,由新浪财经主办的“2020中国银行业发展论坛云端峰会”顺利举行。监管层领导、银行业高管等20多位嘉宾以视频连线的形式,围绕“未来银行之路:变局与使命”主题,共议银行业未来发展之路。微众银行行长李南青在峰会上发表视频主题演讲,倡言金融智能化时代的银行变革之路。